Поставщик настоящий, а счёт чужой: как убедиться, что деньги уйдут именно ему

Обычно при подмене реквизитов никто не выдумывает компанию. Деньги могут уйти злоумышленникам и при работе с настоящим поставщиком, у которого есть товар и с которым вы сотрудничаете годами. До перевода нужно подтвердить платёжные инструкции: связаться с продавцом по независимому каналу связи и сверить китайское наименование получателя с названием проверенного юридического лица.

Компания проверена, но это ещё не проверка счёта

Существование компании и принадлежность счёта проверяют отдельно. Результат первой проверки ничего не говорит о том, куда уйдут деньги.

У китайского юридического лица может быть несколько счетов в разных банках, и это нормально. Один счёт базовый, остальные дополнительные. Реквизиты, которые вам дали в этом году, могут отличаться от прошлогодних. Само по себе это не тревожный знак: значение имеет только то, на чьё имя открыт счёт. Страна банка получателя тоже должна быть объяснима для вашей конкретной сделки.

Иногда поставщики присылают скан старого разрешения на открытие счёта. Он подтверждает событие в прошлом. По нему нельзя узнать, открыт ли счёт сегодня и не заморожен ли он, а также проверить, тот ли номер указан в платёжной инструкции. Компаниям, открывшим счёт после 2019 года, такие разрешения уже не выдавали, поэтому отсутствие документа нормально. Сам скан легко отредактировать.

Чьё имя на счёте: почему сравнивают китайское имя, а не английское, и когда получатель вообще человек

Получателем банковского перевода должно быть то юридическое лицо, которое вы проверили. Торговая марка, сайт, менеджер или «группа» его не заменяют.

Опираться можно только на китайское зарегистрированное наименование компании (名称). Английское имя получателя записано в банке, а в счёте на оплату стоит перевод, который нигде официально не зарегистрирован. Одна компания может по-разному писать своё английское имя на сайте, в счёте и в банке. При этом у двух разных компаний английские имена могут почти совпадать.

Сравнивают китайское имя владельца счёта, записанное в банке, с китайским наименованием проверенной компании. Часть различий в английском написании безобидна. Название могли сократить, поле могло обрезаться; возможны и разные варианты передачи названия. Другое китайское имя, как правило, означает другую компанию. По китайским правилам счёт компании открывается на её полное зарегистрированное наименование. Исключения очень узкие, например законно сокращённое имя на печати. Существенное расхождение в имени требует письменного объяснения. Совпадение имени само по себе ещё не доказывает, что всё в порядке.

Если получатель физическое лицо, характер сделки полностью меняется: договор заключён с компанией, а деньги ушли человеку. Теряется след платежа, который нужен для любого последующего взыскания. Очень маленькие поставщики иногда действительно так работают. Но покупатель должен осознанно согласиться на это до перевода, а не обнаружить после него.

При изучении документов сверяют продавца в счёте, отправителя в транспортном документе и получателя платежа. Если это разные лица, расхождение требует объяснения и оформления. Когда отправитель другой, объяснение получают до оплаты остатка за товар. Причины могут быть законными, например агентский экспорт или расчёты внутри группы, но их нужно подтвердить документами. Любые расхождения выясняют до следующего платежа.

Как подменяют реквизиты: письмо из настоящей переписки

Обычно злоумышленнику не нужна поддельная компания. Он взламывает почтовый ящик поставщика или использует похожий адрес, отличающийся на один знак. Читает переписку до момента оплаты, затем присылает изменённые реквизиты в той же цепочке писем.

Счёт на оплату выглядит настоящим, потому что за основу взят настоящий документ. В письме нет ничего подозрительного, кроме номера счёта.

Просьбу заплатить «только в этот раз» на другой счёт в ходе работы обычно объясняют правдоподобной причиной и сопровождают требованием срочности. Само это сочетание служит поводом остановиться и перепроверить. Настоящий поставщик обычно спокойно переживёт задержку на пару дней.

Подтверждение по другому каналу: какой номер годится и как задать вопрос

Для надёжного подтверждения нужен другой канал связи и контакты, которые были у вас до просьбы о смене реквизитов. Номер из подписи того же письма может контролировать злоумышленник.

При звонке нельзя зачитывать номер счёта и спрашивать: «Верно?» Собеседник должен сам назвать номер, который у него записан. Под давлением люди подтверждают то, что им говорят.

Даже голосовой звонок в мессенджере известному человеку сам по себе не даёт гарантии: его аккаунт тоже может быть взломан. Любую смену реквизитов нужно подтверждать заново, независимо от того, как давно вы работаете с поставщиком. Давние поставщики как раз излюбленная цель мошенников: покупатель уже менее бдителен.

Что доказывают и чего не доказывают бумаги о счёте и пробный платёж

Документ о реквизитах на бланке, с подписью и печатью компании (公章) делает подделку дороже. У покупателя также остаётся бумага, на которую можно сослаться. Но печати подделывают, поэтому сам по себе такой документ ничего не доказывает.

В китайской практике печать служит принятым доказательством полномочий. При этом всё зависит от полномочий человека, который её поставил. Если на печати другое название, документ относится к другой компании. Это расхождение выясняют до следующего платежа. Если поставщик отказывается дать письмо о реквизитах на официальном бланке, причину отказа тоже нужно выяснить до отправки денег.

Банковский документ о принадлежности счёта, который поставщик получил в своём банке, подтверждает только одно: счёт с этим номером принадлежит этой компании. Он не сообщает, платёжеспособна ли она и не заморожен ли счёт. Намерение отгрузить товар такой документ тоже не подтверждает.

Небольшой пробный перевод перед первым крупным платежом позволяет проверить маршрут денег: счёт существует и принимает переводы. Установить личность получателя так нельзя. Счёт злоумышленника тоже примет деньги, поэтому пробный платёж не заменяет подтверждения.

Если деньги уже ушли не туда: что делать в первые часы

Отозвать международный перевод можно только до того, как деньги сняли или перевели дальше. При подмене реквизитов их переводят за часы. Поэтому первым делом, ещё до выяснения обстоятельств, обращаются в свой банк с просьбой об отзыве перевода. Когда деньги ушли дальше, вернуть их удаётся редко.

Затем сообщают настоящему поставщику по проверенному каналу. Он может не знать, что его почту взломали, а для отзыва нужно его участие.

Обязательно сохраняют все письма с полными служебными заголовками и счета в том виде, в каком они пришли. Сохраняют также платёжное поручение и банковские записи. Если счёт получателя находится в Гонконге, обращение в полицию Гонконга в отдельных случаях позволяет задержать средства на счёте.

Второй платёж не отправляют только потому, что первый счёт был неверный. Также не платят никакому агенту по возврату денег, если такой человек появился в той же переписке.