Платёж уходит не поставщику: кто на самом деле получает ваши деньги

Если деньги получает не та компания, с которой вы заключили договор, в расчётах участвует посредник. Дорого обходится не только покупка у несуществующей компании: деньги теряют и при оплате настоящему поставщику на чужие реквизиты.

Всё выглядит буднично. Импортёр проверяет поставщика, не находит проблем, подписывает счёт-проформу и платит по реквизитам внизу документа. При этом он не сверяет владельца счёта с проверенной компанией. Иногда названия совпадают лишь частично, иногда за ними стоят разные лица. Расхождение может быть безобидным следствием устройства китайского экспорта. Но оно же может указывать на подмену реквизитов через взломанную почту или на желание самого поставщика провести деньги мимо своего учёта. В последнем случае при срыве поставки исчезают возможности взыскания. Проверка, подтвердившая, что поставщик настоящий, ещё не означает, что деньги пришли именно ему.

Четыре имени одной компании и единственный вопрос, который имеет смысл задать о получателе

При проверке получателя платежа у китайской компании нужно сопоставить четыре элемента.

Зарегистрированное китайское наименование (企业名称). Только это имя имеет юридический вес. Под ним компания фигурирует в юридических документах, судах и договорах, исполнения которых можно добиться.

Единый код социального кредита (统一社会信用代码) состоит из 18 знаков: букв и цифр. Названия меняются, а код, как правило, нет.

Английское название в общем случае у компании материкового Китая не зарегистрировано. Компания выбирает его сама, и оно может не быть точным переводом китайского. Две связанные компании могут пользоваться одним английским именем. Бывает и наоборот: одна компания использует несколько английских имён в разных каналах продаж. Совпадение английского названия в счёте с названием на сайте говорит только о единстве бренда. Оно не подтверждает, что перед вами то же юридическое лицо.

Имя на банковском счёте (账户名称). Корпоративный счёт в китайском банке открывают на основании бизнес-лицензии (营业执照) и единого кода социального кредита, то есть на зарегистрированное китайское наименование. Английское имя счёта задают при открытии, часто сокращают или записывают латинской транскрипцией. Мошенники пользуются именно расхождениями между китайским наименованием, банковской латиницей и текстом в счёте.

Одного сходства названий для проверки недостаточно. Нужно установить, принадлежит ли счёт получателя тому юридическому лицу, которое подписало ваш договор. Если нет, у расхождения должна быть задокументированная причина, признанная договором.

Кто оказывается получателем вместо продавца и что это говорит о вашей сделке

У несовпадения продавца и получателя перевода бывают разные причины.

Экспортный агент (外贸代理). Завод, особенно небольшой, может не вести самостоятельно таможенное, валютное и налоговое оформление для возврата экспортного НДС либо не хотеть этим заниматься. Тогда он нанимает агента, который оформляет экспорт, возврат НДС и валютную выручку. Агента законно указывают в счёте, он получает перевод. Это обычная конструкция. Но если договор вы заключили с заводом, а заплатили агенту, деньги получает одно лицо, а вашим контрагентом остаётся другое. В расчётах появился посредник.

Гонконгская компания группы. Материковая группа использует её для расчётов за рубежом. Это распространено и часто совершенно законно. При этом гонконгская компания остаётся отдельным лицом в отдельной системе регистрации. Проверка материковой компании ничего не говорит о гонконгской и наоборот.

Перестройка группы тоже может объяснять новые реквизиты: поставщик действительно переименовался, слился или перенёс производство в сестринскую компанию. Такое объяснение можно и нужно проверить, принимать его на слово нельзя.

Платёжный сервис или платформа. Они законно обслуживают китайских продавцов, поэтому получателем значится платформа. Само по себе это не проблема, если стороны договорились об этом заранее и для покупателя такой получатель не стал неожиданностью при получении счёта.

Счёт физического лица предлагают под предлогом медленной работы бухгалтерии, проверки счёта компании или удобства оплаты небольшого заказа образцов. Защита покупателя при этом заметно слабеет. Деньги не попали в учёт компании, с которой заключён договор, поэтому перевод слабо доказывает оплату по нему. Само физическое лицо вашим контрагентом не является. Со стороны поставщика такой расчёт идёт мимо обычных каналов валютных расчётов.

Счёт в третьей стране. Гонконг и Сингапур встречаются часто и обычно объяснимы. Но счёт в стране, где у поставщика нет никакого видимого присутствия, выглядит аномалией.

Подмена реквизитов через почту часто начинается с новых платёжных данных, которые приходят посреди отношений, прямо перед переводом. Смену реквизитов надо подтверждать по каналу, который злоумышленник не контролирует: звонком по номеру, который у вас был раньше. Подтверждение по почте ненадёжно: на письмо может ответить тот же злоумышленник.

Дробление платежа. Аванс уходит одному лицу, остаток другому, и для каждого перевода находится правдоподобное объяснение. Оплату по одному договору придётся доказывать по двум или трём разным источникам.

Самый тихий случай: поставщик сам просит заплатить другой своей компании

В этой схеме нет постороннего злоумышленника. Настоящий поставщик со своей почты просит заплатить лицу, которое он контролирует, но которое не участвует в договоре. Если отгрузка сорвётся, у вас останется договор с компанией А и доказательство платежа компании Б.

Первая линия защиты компании А в китайском суде будет простой: «Нам не платили». Доказывать, что она назначила компанию Б получателем, придётся вам. В основе любого спора лежит доказательство оплаты именно стороне договора. При платежах связанным компаниям, агентам и частным лицам эта связь как раз и теряется.

Почему всё решается до перевода, а не после

Деньги с мошеннического счёта обычно уводят в течение нескольких часов или пары дней, иногда цепочкой переводов. После этого для возврата приходится подавать иск в чужой стране против лица, которое вы не можете установить. Сумма часто не окупает затрат.

Несколько действий до платежа обходятся дёшево. После перевода всё стоит дорого, разбирательство затягивается и обычно заканчивается безуспешно. Сверку получателя со стороной договора имеет смысл сделать обязательной перед каждым платежом. Отвечать за неё должен не тот, у кого горит график отгрузки.

Получателя сверяют по регистрационным данным продавца и документам сделки. По результатам должна остаться запись: получатель совпадает со стороной договора либо для платежа действует оформленное исключение.

Что записать в договор: счёт, порядок смены реквизитов, оформленный получатель-третье лицо, печать

Реквизиты получателя лучше зафиксировать прямо в договоре: китайское наименование, единый код социального кредита, счёт, банк. Туда же добавляют условие, что перевод на этот счёт полностью исполняет обязанность покупателя по оплате.

Изменить реквизиты можно только письменным дополнением с печатью компании (公章) и подписью уполномоченного лица. Документ должен быть доставлен оговорённым способом. Само изменение нужно подтвердить по телефону с указанным контактным лицом. Инструкции по почте сами по себе изменением не считаются. При таком условии мошенническая смена реквизитов становится и вопросом нарушения договора, что заметно усиливает вашу позицию.

Если вы будете платить экспортному агенту или гонконгской компании группы, договор должен называть этого получателя. В нём нужно указать, что получатель принимает оплату за продавца и что перевод ему исполняет обязанность покупателя перед продавцом. Ещё надёжнее, если получатель сам подпишет договор или выдаст своё подтверждение. Иначе останется надеяться, что суд сам установит агентские отношения, которые вы никогда не оформляли.

Печать компании (公章) должна стоять на договоре и каждом дополнении. Платёжные документы, в которых виден получатель, обязательно нужно хранить: на случай спора потребуется доказательство оплаты по договору.

О посреднике в расчётах остаётся выяснить то же, что и о посреднике в поставке: кто он и признано ли его участие вашим договором.